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La industria de la manzana de Jammu y Cachemira es la columna vertebral de la economía del Estado. La industria se enfrenta a varios retos y el principal es la disponibilidad de financiación/crédito para los productores.Las fuentes primarias y tradicionales son en su mayoría no institucionales.Los campesinos pequeños y marginales del estado piden prestado dinero contra la producción esperada a los prestamistas locales (empresarios campesinos). Entre las fuentes de financiación no institucionales, los empresarios campesinos locales y los comerciantes de fruta de fuera del Estado desempeñan el papel principal. Estas fuentes proporcionan facilidades crediticias a los campesinos anualmente a tipos de interés más elevados. Los procesos subyacentes de obtención de créditos son fáciles, pero imponen un riesgo financiero más elevado. La elección de la fuente de financiación repercute directamente en la producción y comercialización de la fruta.