Dirk Noosten
Ratgeber Baufinanzierung
Dirk Noosten
Ratgeber Baufinanzierung
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Der Bau oder Kauf einer Immobilie! Dieses Buch hilft bei der wichtigen Frage nach der Finanzierung: - Wie stelle ich einen Haushaltsplan auf, um die monatliche Belastbarkeit zu berechnen? - Mit welchen Nebenkosten muss ich rechnen? - Wie viel Haus oder Wohnung kann ich mir leisten? - Nach wie vielen Jahren bin ich schuldenfrei? Finanzierungsbausteine wie Hypotheken und verschiedenste Darlehensformen werden ebenso erklärt wie wichtige Finanzbegriffe, damit Sie auf Augenhöhe mit Ihrer Bank verhandeln können. Ein wichtiger Ratgeber für die wohl nachhaltigste finanzielle Entscheidung in Ihrem…mehr
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Der Bau oder Kauf einer Immobilie!
Dieses Buch hilft bei der wichtigen Frage nach der Finanzierung:
- Wie stelle ich einen Haushaltsplan auf, um die monatliche Belastbarkeit zu berechnen?
- Mit welchen Nebenkosten muss ich rechnen?
- Wie viel Haus oder Wohnung kann ich mir leisten?
- Nach wie vielen Jahren bin ich schuldenfrei?
Finanzierungsbausteine wie Hypotheken und verschiedenste Darlehensformen werden ebenso erklärt wie wichtige Finanzbegriffe, damit Sie auf Augenhöhe mit Ihrer Bank verhandeln können.
Ein wichtiger Ratgeber für die wohl nachhaltigste finanzielle Entscheidung in Ihrem Leben!
Für alle, die sich mit dem Kauf, Bau oder Verkauf einer Immobilie beschäftigen:
- Privatpersonen, die bauen oder Wohneigentum erwerben möchten
- Bauträger und Immobilienmakler, die ihre Kunden gut beraten möchten
- Bauingenieure, Architekten, Wirtschaftsingenieure und Betriebswirte
- alle, die sich mit der Immobilienfinanzierung beschäftigen
Der Bauoder Kauf einer Immobilie!
Dieses Buch hilft bei der wichtigen Frage nach der Finanzierung:
- Wie stelle ich einen Haushaltsplan auf, um die monatliche Belastbarkeit zu berechnen?
- Mit welchen Nebenkosten muss ich rechnen?
- Wie viel "Haus oder Wohnung" kann ich mir leisten?
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Der Bauoder Kauf einer Immobilie!
Dieses Buch hilft bei der wichtigen Frage nach der Finanzierung:
- Wie stelle ich einen Haushaltsplan auf, um die monatliche Belastbarkeit zu berechnen?
- Mit welchen Nebenkosten muss ich rechnen?
- Wie viel "Haus oder Wohnung" kann ich mir leisten?
Produktdetails
- Produktdetails
- Verlag: Noosten
- 1. Aufl.
- Seitenzahl: 160
- Erscheinungstermin: 12. September 2013
- Deutsch
- Abmessung: 223mm x 131mm x 12mm
- Gewicht: 212g
- ISBN-13: 9783000432668
- ISBN-10: 3000432663
- Artikelnr.: 39377710
- Verlag: Noosten
- 1. Aufl.
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- Erscheinungstermin: 12. September 2013
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- Abmessung: 223mm x 131mm x 12mm
- Gewicht: 212g
- ISBN-13: 9783000432668
- ISBN-10: 3000432663
- Artikelnr.: 39377710
Der Autor, Prof. Dr.-Ing. Dirk Noosten, ist als Sachverständiger im Bereich der Immobilienbewertung tätig (www.ib-noosten.de). Er lehrt am Fachbereich Bauingenieurwesen der Hochschule Ostwestfalen- Lippe Bau- und Immmobilienmanagement sowie Baufinanzierung (www.hs-owl.de/fb3/). Außerdem ist er Autor und Koautor mehrerer Fachbücher
Vorwort
...........................................................................................
5
Abbildungsverzeichnis
................................................................... 10
Tabellenverzeichnis
....................................................................... 11
1 Ratgeber Baufinanzierung: Warum?
......................................... 13
2 Finanzielle Möglichkeiten richtig einschätzen...........................
15
2.1 Der Haushaltsplan
............................................................. 15
2.1.1 Einkünfte
...........................................................................
15
2.1.2
Ausgaben...........................................................................
16
2.1.3 Monatliche Belastbarkeit (Sparrate) .................................
17
2.2 Das aktuelle Zinsniveau
..................................................... 19
2.3 Die
Tilgungsdauer..............................................................
21
2.4 Kredit: Wie hoch darf er sein?
.......................................... 23
2.5 Eigenkapital
....................................................................... 23
2.5.1 Bargeld und kurzfristig verfügbare Mittel .........................
24
2.5.2 Bausparguthaben
.............................................................. 24
2.5.3 Rückkaufswerte kapitalbildender Lebensversicherungen 25
2.5.4 Guthaben in Riester-Verträgen
......................................... 25
2.5.5 Sonstige Mittel
.................................................................. 26
2.5.6 Vorhandenes Grundstück
................................................. 26
2.5.7 Muskelhypothek
............................................................... 26
2.6 Gesamtbetrag für die Investition berechnen .................... 27
2.7 Nebenkosten
..................................................................... 29
2.7.1 Beim Kauf einer Immobilie
................................................ 29
2.7.2 Beim Bau einer Immobilie
................................................. 31
2.8 Höhe des Budgets
............................................................. 32
3 Die Sparphase bis zum Immobilienerwerb ............................... 35
3.1 Der Bausparvertrag
........................................................... 35
3.1.1 Drei Phasen
....................................................................... 35
3.1.2 Regelungen in Bausparverträgen ......................................
38
3.1.3 Staatliche Förderung
......................................................... 39
3.1.4 Bausparvertrag oder Banksparplan mit anschließendem
Darlehen?
..........................................................................
42
3.1.5 Vorhandene Bausparverträge in Finanzierung einbinden 43
3.2 Die Lebensversicherung
.....................................................45
3.2.1 Kapital-Lebensversicherung einbinden ..............................46
3.3 Riester-Förderung
..............................................................46
3.3.1 Riester-Bausparvertrag
......................................................49
3.3.2 Riester-Verträge einbinden
...............................................49
4 Darlehensverträge
.................................................................... 51
4.1 Zahlungsweise
....................................................................51
4.2 Verzinsung
.........................................................................52
4.2.1 Soll- und Effektivzins
..........................................................52
4.2.2 Zinsbindung / variabler Zinssatz
........................................53
4.2.3 Bereitstellungszinsen
.........................................................55
4.2.4 Bauzeitzinsen
.....................................................................56
4.2.5 Disagio
...............................................................................56
4.3 Tilgung
...............................................................................57
4.3.1 Anfangstilgung
...................................................................57
4.3.2 Sondertilgung
.....................................................................58
4.3.3 Tilgungsfreie Anlaufjahre
...................................................59
4.4 Sicherheiten
.......................................................................59
4.4.1 Grundpfandrechte
.............................................................59
4.4.2 Bürgschaft
..........................................................................61
4.4.3 Abtretung
...........................................................................61
4.4.4 Verpfändung
......................................................................62
4.5 Kündigungsmöglichkeiten
..................................................62
4.5.1 Ordentliches
Kündigungsrecht...........................................63
4.5.2 Außerordentliches Kündigungsrecht .................................64
4.6 Beleihungswert
..................................................................64
4.6.1 Beleihungswert und Beleihungsgrenze .............................64
4.6.2 Immobilienwert- und Beleihungswertermittlung ..............65
5 Darlehensformen
...................................................................... 67
5.1 Annuitätendarlehen (Bankdarlehen) .................................67
5.2 Tilgungsfreie Darlehen
.......................................................68
5.3 Riester-Bankdarlehen
........................................................68
5.4 Bauspardarlehen
................................................................68
5.5 Versicherungsdarlehen
......................................................69
5.6 Cap-Darlehen
.....................................................................69
5.7 Arbeitgeber- und Verwandtendarlehen ............................71
5.8
Fremdwährungsdarlehen...................................................71
6 Tilgungsfreie Darlehen mit Tilgungsersatz
................................ 75
6.1 Vorausdarlehen und Bausparvertrag ................................ 75
6.2 Riester-Vorausdarlehen mit Bausparvertrag .................... 76
6.3 Tilgungsfreies Darlehen mit Kapital-Lebensversicherung . 76
6.3.1 Aufbau
...............................................................................
76
6.3.2 Vor- und Nachteile
............................................................ 78
6.4 Aktien oder Aktienfonds als Tilgungsträger ...................... 80
7 Öffentliche Förderung
.............................................................. 81
7.1 KfW-Darlehen
.................................................................... 81
7.2 BAFA-Förderung bei der Modernisierung einer
Bestandsimmobilie
............................................................ 84
7.3 Zinsgünstige Darlehen der NRW.Bank .............................. 86
7.4 Darlehen von Kirchen und Kommunen ............................. 90
8 Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen ......................... 91
9 Kreditvergleich
.........................................................................
93
10 Tipps und Tricks
........................................................................ 95
Anhang
..........................................................................................
99
Tabellen
.................................................................................
100
Adressen
................................................................................
150
Quellen
...................................................................................
153
Register
.......................................................................................
155
...........................................................................................
5
Abbildungsverzeichnis
................................................................... 10
Tabellenverzeichnis
....................................................................... 11
1 Ratgeber Baufinanzierung: Warum?
......................................... 13
2 Finanzielle Möglichkeiten richtig einschätzen...........................
15
2.1 Der Haushaltsplan
............................................................. 15
2.1.1 Einkünfte
...........................................................................
15
2.1.2
Ausgaben...........................................................................
16
2.1.3 Monatliche Belastbarkeit (Sparrate) .................................
17
2.2 Das aktuelle Zinsniveau
..................................................... 19
2.3 Die
Tilgungsdauer..............................................................
21
2.4 Kredit: Wie hoch darf er sein?
.......................................... 23
2.5 Eigenkapital
....................................................................... 23
2.5.1 Bargeld und kurzfristig verfügbare Mittel .........................
24
2.5.2 Bausparguthaben
.............................................................. 24
2.5.3 Rückkaufswerte kapitalbildender Lebensversicherungen 25
2.5.4 Guthaben in Riester-Verträgen
......................................... 25
2.5.5 Sonstige Mittel
.................................................................. 26
2.5.6 Vorhandenes Grundstück
................................................. 26
2.5.7 Muskelhypothek
............................................................... 26
2.6 Gesamtbetrag für die Investition berechnen .................... 27
2.7 Nebenkosten
..................................................................... 29
2.7.1 Beim Kauf einer Immobilie
................................................ 29
2.7.2 Beim Bau einer Immobilie
................................................. 31
2.8 Höhe des Budgets
............................................................. 32
3 Die Sparphase bis zum Immobilienerwerb ............................... 35
3.1 Der Bausparvertrag
........................................................... 35
3.1.1 Drei Phasen
....................................................................... 35
3.1.2 Regelungen in Bausparverträgen ......................................
38
3.1.3 Staatliche Förderung
......................................................... 39
3.1.4 Bausparvertrag oder Banksparplan mit anschließendem
Darlehen?
..........................................................................
42
3.1.5 Vorhandene Bausparverträge in Finanzierung einbinden 43
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.....................................................45
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3.3.1 Riester-Bausparvertrag
......................................................49
3.3.2 Riester-Verträge einbinden
...............................................49
4 Darlehensverträge
.................................................................... 51
4.1 Zahlungsweise
....................................................................51
4.2 Verzinsung
.........................................................................52
4.2.1 Soll- und Effektivzins
..........................................................52
4.2.2 Zinsbindung / variabler Zinssatz
........................................53
4.2.3 Bereitstellungszinsen
.........................................................55
4.2.4 Bauzeitzinsen
.....................................................................56
4.2.5 Disagio
...............................................................................56
4.3 Tilgung
...............................................................................57
4.3.1 Anfangstilgung
...................................................................57
4.3.2 Sondertilgung
.....................................................................58
4.3.3 Tilgungsfreie Anlaufjahre
...................................................59
4.4 Sicherheiten
.......................................................................59
4.4.1 Grundpfandrechte
.............................................................59
4.4.2 Bürgschaft
..........................................................................61
4.4.3 Abtretung
...........................................................................61
4.4.4 Verpfändung
......................................................................62
4.5 Kündigungsmöglichkeiten
..................................................62
4.5.1 Ordentliches
Kündigungsrecht...........................................63
4.5.2 Außerordentliches Kündigungsrecht .................................64
4.6 Beleihungswert
..................................................................64
4.6.1 Beleihungswert und Beleihungsgrenze .............................64
4.6.2 Immobilienwert- und Beleihungswertermittlung ..............65
5 Darlehensformen
...................................................................... 67
5.1 Annuitätendarlehen (Bankdarlehen) .................................67
5.2 Tilgungsfreie Darlehen
.......................................................68
5.3 Riester-Bankdarlehen
........................................................68
5.4 Bauspardarlehen
................................................................68
5.5 Versicherungsdarlehen
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6 Tilgungsfreie Darlehen mit Tilgungsersatz
................................ 75
6.1 Vorausdarlehen und Bausparvertrag ................................ 75
6.2 Riester-Vorausdarlehen mit Bausparvertrag .................... 76
6.3 Tilgungsfreies Darlehen mit Kapital-Lebensversicherung . 76
6.3.1 Aufbau
...............................................................................
76
6.3.2 Vor- und Nachteile
............................................................ 78
6.4 Aktien oder Aktienfonds als Tilgungsträger ...................... 80
7 Öffentliche Förderung
.............................................................. 81
7.1 KfW-Darlehen
.................................................................... 81
7.2 BAFA-Förderung bei der Modernisierung einer
Bestandsimmobilie
............................................................ 84
7.3 Zinsgünstige Darlehen der NRW.Bank .............................. 86
7.4 Darlehen von Kirchen und Kommunen ............................. 90
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........................................................................ 95
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..........................................................................................
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.................................................................................
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................................................................................
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15
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17
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2.5.1 Bargeld und kurzfristig verfügbare Mittel .........................
24
2.5.2 Bausparguthaben
.............................................................. 24
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................................................. 26
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........................................................... 35
3.1.1 Drei Phasen
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3.1.2 Regelungen in Bausparverträgen ......................................
38
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3.1.4 Bausparvertrag oder Banksparplan mit anschließendem
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3.3.1 Riester-Bausparvertrag
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3.3.2 Riester-Verträge einbinden
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.................................................................... 51
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4.3.1 Anfangstilgung
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4.3.3 Tilgungsfreie Anlaufjahre
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4.4.2 Bürgschaft
..........................................................................61
4.4.3 Abtretung
...........................................................................61
4.4.4 Verpfändung
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4.5 Kündigungsmöglichkeiten
..................................................62
4.5.1 Ordentliches
Kündigungsrecht...........................................63
4.5.2 Außerordentliches Kündigungsrecht .................................64
4.6 Beleihungswert
..................................................................64
4.6.1 Beleihungswert und Beleihungsgrenze .............................64
4.6.2 Immobilienwert- und Beleihungswertermittlung ..............65
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5.1 Annuitätendarlehen (Bankdarlehen) .................................67
5.2 Tilgungsfreie Darlehen
.......................................................68
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5.4 Bauspardarlehen
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.....................................................................69
5.7 Arbeitgeber- und Verwandtendarlehen ............................71
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6.1 Vorausdarlehen und Bausparvertrag ................................ 75
6.2 Riester-Vorausdarlehen mit Bausparvertrag .................... 76
6.3 Tilgungsfreies Darlehen mit Kapital-Lebensversicherung . 76
6.3.1 Aufbau
...............................................................................
76
6.3.2 Vor- und Nachteile
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6.4 Aktien oder Aktienfonds als Tilgungsträger ...................... 80
7 Öffentliche Förderung
.............................................................. 81
7.1 KfW-Darlehen
.................................................................... 81
7.2 BAFA-Förderung bei der Modernisierung einer
Bestandsimmobilie
............................................................ 84
7.3 Zinsgünstige Darlehen der NRW.Bank .............................. 86
7.4 Darlehen von Kirchen und Kommunen ............................. 90
8 Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen ......................... 91
9 Kreditvergleich
.........................................................................
93
10 Tipps und Tricks
........................................................................ 95
Anhang
..........................................................................................
99
Tabellen
.................................................................................
100
Adressen
................................................................................
150
Quellen
...................................................................................
153
Register
.......................................................................................
155
...........................................................................................
5
Abbildungsverzeichnis
................................................................... 10
Tabellenverzeichnis
....................................................................... 11
1 Ratgeber Baufinanzierung: Warum?
......................................... 13
2 Finanzielle Möglichkeiten richtig einschätzen...........................
15
2.1 Der Haushaltsplan
............................................................. 15
2.1.1 Einkünfte
...........................................................................
15
2.1.2
Ausgaben...........................................................................
16
2.1.3 Monatliche Belastbarkeit (Sparrate) .................................
17
2.2 Das aktuelle Zinsniveau
..................................................... 19
2.3 Die
Tilgungsdauer..............................................................
21
2.4 Kredit: Wie hoch darf er sein?
.......................................... 23
2.5 Eigenkapital
....................................................................... 23
2.5.1 Bargeld und kurzfristig verfügbare Mittel .........................
24
2.5.2 Bausparguthaben
.............................................................. 24
2.5.3 Rückkaufswerte kapitalbildender Lebensversicherungen 25
2.5.4 Guthaben in Riester-Verträgen
......................................... 25
2.5.5 Sonstige Mittel
.................................................................. 26
2.5.6 Vorhandenes Grundstück
................................................. 26
2.5.7 Muskelhypothek
............................................................... 26
2.6 Gesamtbetrag für die Investition berechnen .................... 27
2.7 Nebenkosten
..................................................................... 29
2.7.1 Beim Kauf einer Immobilie
................................................ 29
2.7.2 Beim Bau einer Immobilie
................................................. 31
2.8 Höhe des Budgets
............................................................. 32
3 Die Sparphase bis zum Immobilienerwerb ............................... 35
3.1 Der Bausparvertrag
........................................................... 35
3.1.1 Drei Phasen
....................................................................... 35
3.1.2 Regelungen in Bausparverträgen ......................................
38
3.1.3 Staatliche Förderung
......................................................... 39
3.1.4 Bausparvertrag oder Banksparplan mit anschließendem
Darlehen?
..........................................................................
42
3.1.5 Vorhandene Bausparverträge in Finanzierung einbinden 43
3.2 Die Lebensversicherung
.....................................................45
3.2.1 Kapital-Lebensversicherung einbinden ..............................46
3.3 Riester-Förderung
..............................................................46
3.3.1 Riester-Bausparvertrag
......................................................49
3.3.2 Riester-Verträge einbinden
...............................................49
4 Darlehensverträge
.................................................................... 51
4.1 Zahlungsweise
....................................................................51
4.2 Verzinsung
.........................................................................52
4.2.1 Soll- und Effektivzins
..........................................................52
4.2.2 Zinsbindung / variabler Zinssatz
........................................53
4.2.3 Bereitstellungszinsen
.........................................................55
4.2.4 Bauzeitzinsen
.....................................................................56
4.2.5 Disagio
...............................................................................56
4.3 Tilgung
...............................................................................57
4.3.1 Anfangstilgung
...................................................................57
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4.4.2 Bürgschaft
..........................................................................61
4.4.3 Abtretung
...........................................................................61
4.4.4 Verpfändung
......................................................................62
4.5 Kündigungsmöglichkeiten
..................................................62
4.5.1 Ordentliches
Kündigungsrecht...........................................63
4.5.2 Außerordentliches Kündigungsrecht .................................64
4.6 Beleihungswert
..................................................................64
4.6.1 Beleihungswert und Beleihungsgrenze .............................64
4.6.2 Immobilienwert- und Beleihungswertermittlung ..............65
5 Darlehensformen
...................................................................... 67
5.1 Annuitätendarlehen (Bankdarlehen) .................................67
5.2 Tilgungsfreie Darlehen
.......................................................68
5.3 Riester-Bankdarlehen
........................................................68
5.4 Bauspardarlehen
................................................................68
5.5 Versicherungsdarlehen
......................................................69
5.6 Cap-Darlehen
.....................................................................69
5.7 Arbeitgeber- und Verwandtendarlehen ............................71
5.8
Fremdwährungsdarlehen...................................................71
6 Tilgungsfreie Darlehen mit Tilgungsersatz
................................ 75
6.1 Vorausdarlehen und Bausparvertrag ................................ 75
6.2 Riester-Vorausdarlehen mit Bausparvertrag .................... 76
6.3 Tilgungsfreies Darlehen mit Kapital-Lebensversicherung . 76
6.3.1 Aufbau
...............................................................................
76
6.3.2 Vor- und Nachteile
............................................................ 78
6.4 Aktien oder Aktienfonds als Tilgungsträger ...................... 80
7 Öffentliche Förderung
.............................................................. 81
7.1 KfW-Darlehen
.................................................................... 81
7.2 BAFA-Förderung bei der Modernisierung einer
Bestandsimmobilie
............................................................ 84
7.3 Zinsgünstige Darlehen der NRW.Bank .............................. 86
7.4 Darlehen von Kirchen und Kommunen ............................. 90
8 Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen ......................... 91
9 Kreditvergleich
.........................................................................
93
10 Tipps und Tricks
........................................................................ 95
Anhang
..........................................................................................
99
Tabellen
.................................................................................
100
Adressen
................................................................................
150
Quellen
...................................................................................
153
Register
.......................................................................................
155