Selbstständige müssen selbst ihre Altersvorsorge planen und umsetzen. Die wenigsten haben aber eine konkrete Vorstellung und ein Gefühl, wie viel für den Ruhestand angespart werden muss. In der Regel besitzt man auch zu wenig Kenntnis, wie die privaten Rentenansparsysteme wirklich funktionieren. Die erschreckende Erkenntnis, zu wenig angespart zu haben und auf die falschen Vermögenswerte gesetzt zu haben, kommt dann meist zu spät. Die Folge ist, dass die Lebensarbeitszeit verlängert wird oder im Alter auf einen Teil des Lebensstandards verzichtet werden muss.So weit muss es aber nicht kommen,…mehr
Selbstständige müssen selbst ihre Altersvorsorge planen und umsetzen. Die wenigsten haben aber eine konkrete Vorstellung und ein Gefühl, wie viel für den Ruhestand angespart werden muss. In der Regel besitzt man auch zu wenig Kenntnis, wie die privaten Rentenansparsysteme wirklich funktionieren. Die erschreckende Erkenntnis, zu wenig angespart zu haben und auf die falschen Vermögenswerte gesetzt zu haben, kommt dann meist zu spät. Die Folge ist, dass die Lebensarbeitszeit verlängert wird oder im Alter auf einen Teil des Lebensstandards verzichtet werden muss.So weit muss es aber nicht kommen, wenn Sie rechtzeitig vorsorgen.Michael Friebe zeigt in seinem Buch praxisnah und verständlich, wie Sie Ihren persönlichen Vorsorge-Fahrplan erstellen können. Außerdem vermittelt er das notwendige Grundwissen, um erfolgreich Vermögen für den Ruhestand aufzubauen. Durch seine langjährige Tätigkeit als Steuerberater hat er einen tiefen Einblick darin, wie Selbstständige Vorsorge betreiben - richtig oder falsch. Aus dieser vielfältigen Erfahrung heraus, zeigt er auf, welche Risiken beachtet werden müssen und welche Chancen sich für einen wohlverdienten Ruhestand bieten.Auf jeden Fall ist es Zeit zu handeln. Denn Wohlstand ist kein automatischer Besitzstand dieser und nachfolgender Generationen.
Der Inhalt im Überblick 1 Ruhestandsplanung 1.1 Überblick für den Durchblick - Grundsatzfragen für einen wohlverdienten Ruhestand 1.1.1 Wie lange werde ich statistisch gesehen leben - und wie viele Jahre muss ich davon arbeiten? 1.1.2 Wie hoch sind meine Ausgaben in jeder Lebensphase? 1.1.3 Wie entwickeln sich Ihr Vermögen und die daraus resultierenden Erträge? 1.2 Der Musterrentner und sein Vorsorgeportfolio - Zielfoto Ruhestand! 1.3 Der Vorsorgemarathon - strukturiert und mit viel Ausdauer durch das Erwerbsleben! 1.3.1 Die Lebenssparkurve 2 Ihr persönlicher Vorsorge-Fahrplan 2.1 Unterlagen sammeln mit System: Das Ordnungskonzept "Lifemap" 2.2 Der Vermögensstatus - wie hoch ist Ihr derzeitiges Reinvermögen? 2.3 Der Liquiditätsstatus - die Suche nach dem Geldfluss! 2.4 Fortschreibung von Vermögenswerten und Zahlungsströmen 2.5 Die private Finanzbuchhaltung - eine unterjährige Kontrolle! 3 Private Rentensparsysteme 3.1 Die Lebensversicherung - der Klassiker der privaten Altersvorsorge 3.2 Die private Rentenversicherung - eine Wette auf ein langes Leben 3.2.1 Steuerliche Förderung 3.2.2 Die Sterbetafeln - es wird unterschiedlich gestorben in Deutschland 3.2.3 Rentengarantiezeiten 3.3 Die berufsständischen Versorgungswerke - elitäre Vereine mit High-Potential-Einzahlern 3.3.1 Zukunft der berufsständischen Versorgungswerke 3.3.2 Aktive und passive Einkünfte - die vorgezogene Altersrente macht es möglich 3.4 Die Künstlersozialkasse - ein Geschenk für Kreative 3.5 Geschäftsführer-Pensionszusagen - die Tücken stecken im Detail 3.6 Die Rürup-Rente - wer erhält die steuerliche Förderung: der Rentner oder der Vermittler? 3.7 Die fondsgebundene Rentenversicherung - der Wolf im Schafspelz 4 Der richtige Umgang mit (der) Geld(-anlage) 4.1 Die Anlagerendite - oberster Gradmesser Ihrer Investition 4.1.1 Die Stunde der Wahrheit - berechnen Sie die Renditen Ihrer eigenen Investitionen 4.1.2 Renditeberechnungen - der Teufel steckt im Detail 4.1.3 Nettorendite - oder: Wer sitzt noch mit am Tisch? 4.2 Casino Royal oder Altersvorsorge? 4.3 Die Anlagestruktur - das Rückgrat Ihrer Vermögensanlage 5 Ausgewählte Vermögensanlagen auf dem Prüfstand 5.1 Aktien 5.2 Anleihen 5.2.1 Staatsanleihen 5.2.2 Unternehmensanleihen 5.2.3 Der Pfandbrief - eine besondere Gattung der Anleihe 5.3 Investmentfonds 5.4 Exchange-Traded-Funds (ETF) 5.5 Tages- und Festgeldkonten 5.6 Das eigene Unternehmen 5.7 Gold 5.8 Photovoltaikanlagen 5.9 Die vermietete Wohnimmobilie 5.9.1 Total angesagt: Studentenappartements und Denkmalschutz-Immobilien 5.9.2 Die Ferienimmobilie 5.10 Das Eigenheim 5.11 Windkraft & Co 5.12 Schiffsfonds 5.13 Oldtimer, Uhren und andere Luxusgüter 6 Vermögenswerte sichern 6.1 Absicherung durch Versicherungsschutz 6.2 Längerfristige Krankheit - wie viel Absicherung ist wirklich notwendig? 6.3 Berufsunfähig oder erwerbsunfähig? - Sie sollten den Unterschied kennen 6.4 Grundfähigkeitsversicherung 6.5 Dread-Disease-Versicherung 6.6 Risikolebensversicherung 6.7 Absicherungen durch sonstige privatrechtliche Vereinbarungen 6.8 Erbvertrag oder Testament 6.9 Absicherung durch Vermögenswerte im Ausland 6.10 Die Liechtensteiner Lebensversicherung - Kreieren Sie Ihre eigene Lebensversicherung! 7 Den Nachlass regeln - Ruhestandsplanung für die nächste Generation 7.1 Die Stiftung - eine Alternative nicht nur für Unternehmerdynastien 7.2 Die gemeinnützige GmbH 8 Zusammenfassung 9 Anhang 9.1 Schnellübersicht "Lifemap" 9.2 Auswertung "Private Finanzbuchhaltung" 9.3 Beispiel Private Finanz- und Vermögensplanung Abbildungsverzeichnis Quellenverzeichnis Stichwortverzeichnis
Der Inhalt im Überblick 1 Ruhestandsplanung 1.1 Überblick für den Durchblick - Grundsatzfragen für einen wohlverdienten Ruhestand 1.1.1 Wie lange werde ich statistisch gesehen leben - und wie viele Jahre muss ich davon arbeiten? 1.1.2 Wie hoch sind meine Ausgaben in jeder Lebensphase? 1.1.3 Wie entwickeln sich Ihr Vermögen und die daraus resultierenden Erträge? 1.2 Der Musterrentner und sein Vorsorgeportfolio - Zielfoto Ruhestand! 1.3 Der Vorsorgemarathon - strukturiert und mit viel Ausdauer durch das Erwerbsleben! 1.3.1 Die Lebenssparkurve 2 Ihr persönlicher Vorsorge-Fahrplan 2.1 Unterlagen sammeln mit System: Das Ordnungskonzept "Lifemap" 2.2 Der Vermögensstatus - wie hoch ist Ihr derzeitiges Reinvermögen? 2.3 Der Liquiditätsstatus - die Suche nach dem Geldfluss! 2.4 Fortschreibung von Vermögenswerten und Zahlungsströmen 2.5 Die private Finanzbuchhaltung - eine unterjährige Kontrolle! 3 Private Rentensparsysteme 3.1 Die Lebensversicherung - der Klassiker der privaten Altersvorsorge 3.2 Die private Rentenversicherung - eine Wette auf ein langes Leben 3.2.1 Steuerliche Förderung 3.2.2 Die Sterbetafeln - es wird unterschiedlich gestorben in Deutschland 3.2.3 Rentengarantiezeiten 3.3 Die berufsständischen Versorgungswerke - elitäre Vereine mit High-Potential-Einzahlern 3.3.1 Zukunft der berufsständischen Versorgungswerke 3.3.2 Aktive und passive Einkünfte - die vorgezogene Altersrente macht es möglich 3.4 Die Künstlersozialkasse - ein Geschenk für Kreative 3.5 Geschäftsführer-Pensionszusagen - die Tücken stecken im Detail 3.6 Die Rürup-Rente - wer erhält die steuerliche Förderung: der Rentner oder der Vermittler? 3.7 Die fondsgebundene Rentenversicherung - der Wolf im Schafspelz 4 Der richtige Umgang mit (der) Geld(-anlage) 4.1 Die Anlagerendite - oberster Gradmesser Ihrer Investition 4.1.1 Die Stunde der Wahrheit - berechnen Sie die Renditen Ihrer eigenen Investitionen 4.1.2 Renditeberechnungen - der Teufel steckt im Detail 4.1.3 Nettorendite - oder: Wer sitzt noch mit am Tisch? 4.2 Casino Royal oder Altersvorsorge? 4.3 Die Anlagestruktur - das Rückgrat Ihrer Vermögensanlage 5 Ausgewählte Vermögensanlagen auf dem Prüfstand 5.1 Aktien 5.2 Anleihen 5.2.1 Staatsanleihen 5.2.2 Unternehmensanleihen 5.2.3 Der Pfandbrief - eine besondere Gattung der Anleihe 5.3 Investmentfonds 5.4 Exchange-Traded-Funds (ETF) 5.5 Tages- und Festgeldkonten 5.6 Das eigene Unternehmen 5.7 Gold 5.8 Photovoltaikanlagen 5.9 Die vermietete Wohnimmobilie 5.9.1 Total angesagt: Studentenappartements und Denkmalschutz-Immobilien 5.9.2 Die Ferienimmobilie 5.10 Das Eigenheim 5.11 Windkraft & Co 5.12 Schiffsfonds 5.13 Oldtimer, Uhren und andere Luxusgüter 6 Vermögenswerte sichern 6.1 Absicherung durch Versicherungsschutz 6.2 Längerfristige Krankheit - wie viel Absicherung ist wirklich notwendig? 6.3 Berufsunfähig oder erwerbsunfähig? - Sie sollten den Unterschied kennen 6.4 Grundfähigkeitsversicherung 6.5 Dread-Disease-Versicherung 6.6 Risikolebensversicherung 6.7 Absicherungen durch sonstige privatrechtliche Vereinbarungen 6.8 Erbvertrag oder Testament 6.9 Absicherung durch Vermögenswerte im Ausland 6.10 Die Liechtensteiner Lebensversicherung - Kreieren Sie Ihre eigene Lebensversicherung! 7 Den Nachlass regeln - Ruhestandsplanung für die nächste Generation 7.1 Die Stiftung - eine Alternative nicht nur für Unternehmerdynastien 7.2 Die gemeinnützige GmbH 8 Zusammenfassung 9 Anhang 9.1 Schnellübersicht "Lifemap" 9.2 Auswertung "Private Finanzbuchhaltung" 9.3 Beispiel Private Finanz- und Vermögensplanung Abbildungsverzeichnis Quellenverzeichnis Stichwortverzeichnis
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